ליבה מסביב לעולם: מרבה נכסים

אנחנו בעיצומה של תקופת המיסים בארה"ב.
בניגוד לישראל שבה מנקים מס במקור ובדרך כלל מניחים שהכל בסדר, בארה"ב, אמנם מנקים מס מהמשכורת, אבל זו רק מקדמה על המס השנתי, אותו יש לחשב ולדווח עד אמצע אפריל. עבורנו זו השנה הראשונה שאנחנו באמת מגישים, מפני שבשנה שעברה לא נחשבנו לתושבים (הגשנו דו"ח של non-residents).
כדי להקל על הבירוקרטיה, הלכנו לרואה חשבון שיעזור.
כמה מהדברים שלמדנו...

בארה"ב זוג נשוי מגיש מס ביחד. מפני שאני סטודנטית ומרוויחה פחות מאיתי, חשבנו שההגשה ביחד תוריד אותנו מדרגת מס ושסכה"כ נשלם פחות. אבל... מתברר שמדרגות המס לא משתנות, כלומר, ההכנסה מחושבת ביחד ומדרגות המס הן של משתכר יחיד. הרו"ח קרא לזה marriage penalty.
מצד שני, יש זיכוי מס על כל בן משפחה.
בשנים האחרונות ארה"ב מגבירה את המלחמה שלה נגד הלבנות הון וכו' ולכן יש לדווח על כל חשבון זר. להפתעתנו, זה כולל גם את כל קרנות הפנסיה, השתלמות, ביטוח מנהלים, גמל ועוד. איתי ואני עובדים כבר יותר מ10 שנים ויש לנו המון כאלה... על כך נאמר "מרבה נכסים מרבה דאגות"... מכירים את זה שההורים תמיד המליצו לכם להמשיך עם הקרן פנסיה הראשונה שפתחתם ומנגד בכל החלפת סוכן ביטוח בעבודה הוא/היא לחצו עליכם לפתוח קופה חדשה? אז פה מתברר החיסרון בלפתוח כל פעם קרן חדשה. בימים האחרונים איתי ואני (וגם אבא שלי) התקשרנו לכל בתי ההשקעות שאולי פתחנו בהם אי פעם חשבון. אתם מנחשים מה יצא? אכן ברוב בתי ההשקעות יש לנו חשבון... ובחלקם אפילו כמה. סיבה נוספת לחגיגת החשבונות היא הוצאת קופות הגמל מידי הבנקים מתישהו בשנות ה2000. כך יצא שלאיתי ולי ביחד יש כ30 חשבונות. אמנם חלקם על סכומים מגוחכים אבל על הכל צריך לדווח.
הרו"ח לא יצא פרייר וכמובן ביקש שכר נוסף על כל הדיווחים הנ"ל. כשיצאנו מהמשרד שלו שילמנו כמעט פי שתיים ממה שציפינו וזה ממש לא מעט. אנחנו מקווים שמדובר בסוג של שכר לימוד ושבשנה הבאה נוכל פחות או יותר להעתיק את הדיווח.
דבר מעצבן נוסף שגילינו הוא שלקליפורניה אין אמנת מס (או משהו כזה). בארה"ב משלמים מס לפדרציה ולסטייט בנפרד ולכל סטייט חוקי מס משלו. קליפורניה קצת בחובות, לכן, בנוסף למס ההכנסה הגבוה, יש לשלם בה כפל מס. המשמעות לגבינו היא שמס ההכנסה שאנחנו משלמים על הדירה שאנחנו משכירים בישראל לא פוטר אותנו מלשלם מס גם לקליפורניה. כנ"ל לגבי מס על רווחי הון וכל מס אחר שמשלמים בישראל.

הלקחים החשובים הם:

- אם עוברים לגור בארה"ב אז עדיף לפני שצוברים נכסים בישראל

- לא להתחתן, אבל אם כבר מתחתנים אז לעשות הרבה ילדים
- לקראת הדיווח של 2015, לאחד או למשוך את החשבונות בארץ (מומלץ גם למי שגר בישראל)

- יש מצב שהקנסות על דיווח מס לא מדויק עולים פחות מהרואה חשבון...

כדי לסיים בנימה אופטימית, אעדכן אתכם שעברתי את מבחן הקואליפיקציה (מהפוסט הקודם) ועכשיו נשאר "רק" לעשות כמה קורסים ולהצליח במחקר. תודה לכל מי שתמך בתגובה לפוסט הקודם וכמובן תודה לאיתי שטיפל באופק ובבית בחודש העמוס והלחוץ שעבר עלינו.

לקינוח, כמה תמונות מגלידריה הזויה שמצאנו ליד הבית. את הגלידה מכינים בעזרת חנקן נוזלי (מזכיר קצת את המעבדה) ואפשר לקבל גביע גלידה עם בייקון...